內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府關(guān)于促進全區(qū)融資擔保行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展的指導意見

各盟行政公署、市人民政府，自治區(qū)各委、辦、廳、局，各大企業(yè)、事業(yè)單位：?

　　為深入貫徹落實國務院關(guān)于促進融資擔保行業(yè)發(fā)展的有關(guān)精神，充分發(fā)揮融資擔保行業(yè)在緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資難題中的重要作用，現(xiàn)就促進我區(qū)融資擔保行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展提出如下指導意見。?

　　一、充分認識發(fā)展融資擔保行業(yè)的重要意義?

　　發(fā)展融資擔保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有十分重要的作用。融資擔保行業(yè)的持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展，對于分散銀行信貸風險、擴大銀行信貸投入、撬動中小企業(yè)融資和促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。各地區(qū)、各有關(guān)部門要充分認識發(fā)展融資擔保行業(yè)的重要意義和作用，堅持規(guī)范與發(fā)展并重、市場主導和政府引導相結(jié)合，采取有效措施，不斷壯大融資擔保機構(gòu)實力，提高融資擔保機構(gòu)服務小微企業(yè)和農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的能力。?

　　二、加大資金投入，壯大完善融資擔保體系?

　　（一）合理布局融資擔保機構(gòu)。各地區(qū)融資擔保機構(gòu)發(fā)展應與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、企業(yè)融資擔保需求、融資擔保機構(gòu)合規(guī)性、監(jiān)管力量配備、政策扶持力度等相適應。各地區(qū)、各有關(guān)部門要重點扶持主業(yè)突出、經(jīng)營管理較好、風險管控水平較高、有一定影響力的融資擔保機構(gòu)加快發(fā)展，積極培育融資擔保行業(yè)龍頭，同時要逐步清理不聚焦主業(yè)、不規(guī)范經(jīng)營的融資擔保機構(gòu)；要優(yōu)先支持在空白縣域設立融資擔保機構(gòu)，鼓勵規(guī)模較大、實力較強的融資擔保機構(gòu)在縣域和經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)設立分支機構(gòu)或開展業(yè)務；要促進各類融資擔保機構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展，努力形成功能完善、布局合理、適度競爭、規(guī)范有序、運行高效的融資擔保體系。?

　　（二）積極發(fā)展政府支持的融資擔保機構(gòu)。鼓勵各級人民政府持續(xù)加大投入，充分發(fā)揮財政“四兩撥千斤”的引導作用，通過財政注資、引進民間資本參與、重組整合現(xiàn)有擔保機構(gòu)、爭取專項資金扶持、利潤積累轉(zhuǎn)增資本等方式，建立資本金持續(xù)補充機制，做大做強國有融資擔保機構(gòu)，力爭每個盟市打造一個注冊資金5億元以上的國有控股融資擔保機構(gòu)，每個旗縣（市、區(qū)）建立1個注冊資金1億元以上的國有控股融資擔保機構(gòu)，使國有融資擔保機構(gòu)成為行業(yè)發(fā)展的主力軍。?

　?。ㄈ┓e極鼓勵民間資本和外資依法進入融資擔保行業(yè)。各地區(qū)、各有關(guān)部門要規(guī)范民營融資擔保機構(gòu)發(fā)展，引導和鼓勵民營融資擔保機構(gòu)從事行業(yè)性、專業(yè)性擔保業(yè)務，提高風險識別和管理能力，發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢和獨特競爭力，形成擔保業(yè)多渠道、多形式共同參與、共同發(fā)展的局面。 ?

　　（四）做大做強全區(qū)再擔保機構(gòu)，完善再擔保體系。爭取利用3年左右的時間，通過財政資金注入、吸收國有資本和民營資本入股，打造資本達20億元的自治區(qū)再擔保機構(gòu)，重點為各盟市、旗縣（市、區(qū)）擔保機構(gòu)提供再擔保，實現(xiàn)抱團增信，提升融資擔保機構(gòu)與金融機構(gòu)合作水平，不斷提高再擔保覆蓋率。?

　　（五）加大自治區(qū)融資擔保公司風險補償資金額度，通過對融資擔保機構(gòu)給予業(yè)務補助、增量業(yè)務獎勵、資本投入、創(chuàng)新獎勵等方式，拓展資金使用途徑。各盟市和有條件的旗縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)（園區(qū)）根據(jù)自身實際，安排相應扶持資金，建立長效扶持機制。?

　?。└饔嘘P(guān)部門要積極爭取國家中小企業(yè)發(fā)展專項資金中再擔保代償補償資金，與自治區(qū)財政共同出資設立代償補償資金池。?

　　三、加強融資擔保機構(gòu)自身建設?

　?。ㄒ唬┩晟迫谫Y擔保機構(gòu)內(nèi)部治理和內(nèi)控機制。建立健全協(xié)調(diào)運作、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)，不斷完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)部審查制度，提高公司治理的有效性。建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。充分披露經(jīng)營管理信息，及時履行代償義務，健全風險管理體系，提高機構(gòu)運行質(zhì)量。?

　?。ǘ└鞯貐^(qū)、各有關(guān)部門要引導融資擔保機構(gòu)聚焦主業(yè)、增強實力、創(chuàng)新機制、規(guī)范經(jīng)營。融資擔保機構(gòu)要嚴格保證金管理，不準高額收取、挪用或占用客戶保證金；要嚴格規(guī)范收費，不準收取擔保費用之外的其他費用；要嚴格擔保貸款流向管理，不準占用客戶貸款。融資擔保機構(gòu)特別是國有融資擔保機構(gòu)要本著保本低利的原則，合理確定擔保費率，切實降低小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資成本。?

　?。ㄈ┕膭钊谫Y擔保機構(gòu)在有效控制風險的前提下，積極開發(fā)適應小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”特點的新業(yè)務、新產(chǎn)品，提供更加優(yōu)質(zhì)的服務，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新；積極參與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點支持現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)、文化等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。有實力的融資擔保機構(gòu)要建立綜合化服務平臺，積極為擔保客戶提供與擔保業(yè)務有關(guān)的融資咨詢、財務顧問等中介服務，開展中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)、非金融企業(yè)債務融資和信托計劃等直接融資擔保業(yè)務。積極探索以土地、牲畜等為抵押物的適合農(nóng)村牧區(qū)的反擔保形式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)、新工具，開展靈活的反擔保，積極探索開展“信用無抵押”、互聯(lián)網(wǎng)融資擔保等業(yè)務模式。?

　　（四）提高擔保資源使用效率。力爭用2—3年時間使全區(qū)融資擔保機構(gòu)平均放大倍數(shù)達到3倍以上，國有及國有控股融資擔保機構(gòu)放大倍數(shù)達到5倍以上；用3—5年時間使全區(qū)融資擔保機構(gòu)平均放大倍數(shù)達到5倍以上，國有及國有控股融資擔保機構(gòu)放大倍數(shù)達到7倍以上，確保全區(qū)融資擔保貸款增量高于上年同期水平。?

　?。ㄎ澹┘訌姀臉I(yè)人員隊伍建設和企業(yè)文化建設。融資擔保機構(gòu)應堅持以企業(yè)文化凝聚人才，制定科學合理的人才培養(yǎng)、儲備和使用規(guī)劃。各級監(jiān)管部門要加強對從業(yè)人員的管理，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。?

　　四、暢通銀擔合作渠道?

　?。ㄒ唬┿y行業(yè)金融機構(gòu)要加強與融資擔保機構(gòu)合作，創(chuàng)新業(yè)務模式，優(yōu)化審貸流程，在責任明晰的前提下，積極與融資擔保機構(gòu)開展長期、穩(wěn)定、深入的業(yè)務合作，構(gòu)建平等、互利、共贏的合作模式。?

　?。ǘ┿y行業(yè)金融機構(gòu)要積極運用信用評級和監(jiān)管評價結(jié)果，對管理規(guī)范、實力雄厚、風險防控能力強的融資擔保機構(gòu)，適當放大擔保倍數(shù)，對承保的小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”貸款給予利率不上浮、少上浮或適度提高不良率容忍度等優(yōu)惠。不得在業(yè)務保證金之外收取其他保證金，降低保證金存放比例，逐步取消保證金制度。?

　?。ㄈ┿y行業(yè)金融機構(gòu)和融資擔保機構(gòu)要積極探索建立合理的銀擔風險分擔機制，推進地方商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等地方金融機構(gòu)與融資擔保機構(gòu)開展風險分擔試點，根據(jù)合作情況按比例承擔風險；鼓勵其他駐區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極跟進，逐步在全區(qū)全面推開風險分擔機制。各級人民政府要將銀擔風險分擔機制與財政性資金存款及金融機構(gòu)考核激勵掛鉤。?

　　五、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，形成政策支持合力?

　?。ㄒ唬┓e極引導扶貧、涉農(nóng)涉牧、科技、教育、旅游等重點領(lǐng)域的專項扶持資金與融資擔保業(yè)務結(jié)合，從專項扶持資金中切塊作為專項擔保基金，發(fā)揮擔?；鸶軛U作用，提高擔保基金放大倍數(shù)，吸引銀行貸款為所扶持領(lǐng)域的企業(yè)融資。 ?

　?。ǘ┓e極落實稅收優(yōu)惠政策，對符合條件的融資擔保機構(gòu)可按規(guī)定享受西部大開發(fā)、新設金融法人機構(gòu)免征企業(yè)所得稅地方分享部分等稅收優(yōu)惠政策。?

　　（三）國土資源、住房城鄉(xiāng)建設、工商等部門依法為融資擔保機構(gòu)申請辦理抵質(zhì)押有關(guān)手續(xù)提供支持，允許融資擔保機構(gòu)申請辦理抵質(zhì)押登記或備案。?

　　（四）征信管理部門要不斷完善融資擔保征信管理制度，推動融資擔保機構(gòu)接入中國人民銀行征信系統(tǒng)，促進信息交流共享。銀行業(yè)金融機構(gòu)要為融資擔保機構(gòu)依法查詢、確認有關(guān)信息提供便利。?

　?。ㄎ澹└骷壢嗣裾⒑蛢?yōu)化對政府控股擔保機構(gòu)的考核機制，降低或取消對政府控股擔保機構(gòu)的盈利要求，建立以擔保再擔保業(yè)務規(guī)模、擔保資金放大倍數(shù)、擔保費率、代償損失率等為主要指標的績效考核評價體系，定期考核國有及國有控股融資擔保機構(gòu)，考核評價結(jié)果與融資擔保機構(gòu)負責人薪酬掛鉤。?

　?。┿y行業(yè)監(jiān)管部門要采取靈活監(jiān)管措施，調(diào)動銀行與融資擔保機構(gòu)合作的積極性。對符合條件的小微企業(yè)和涉農(nóng)涉牧融資擔保貸款，降低存貸比考核要求。對銀行不承擔風險和只承擔部分風險的擔保貸款適度下調(diào)風險權(quán)重。?

　　六、加強行業(yè)監(jiān)管?

　?。ㄒ唬┙∪O(jiān)管體制。按照屬地管理原則，完善自治區(qū)、盟市、旗縣三級監(jiān)管體系，強化旗縣（市、區(qū)）人民政府作為風險防范第一責任人職責。各級人民政府要加強對融資擔保機構(gòu)監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導，在人力、經(jīng)費保障方面給予適當傾斜。落實監(jiān)管責任制，按照審慎監(jiān)管原則建立主監(jiān)管員制度和監(jiān)管部門履職評價制度，加強監(jiān)管人員培訓，切實強化監(jiān)管能力建設。?

　?。ǘ┘訌姮F(xiàn)場檢查。各級監(jiān)管部門要完善融資擔保機構(gòu)現(xiàn)場檢查制度，充分發(fā)揮中介組織作用，嚴厲查處非法集資、非法放貸、受托投資及抽逃資本金等違法違規(guī)經(jīng)營行為。繼續(xù)實施融資擔保機構(gòu)年度考核工作，及時糾正違規(guī)行為，增強融資擔保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識。加大融資擔保機構(gòu)客戶保證金監(jiān)管力度，及時查處變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規(guī)行為。?

　?。ㄈ┨岣叻乾F(xiàn)場監(jiān)管工作水平。各級監(jiān)管部門要利用全區(qū)融資擔保機構(gòu)動態(tài)監(jiān)測監(jiān)管系統(tǒng)，構(gòu)建科學、系統(tǒng)、有效的非現(xiàn)場監(jiān)管體系，對運行風險進行實時監(jiān)測分析。實施融資擔保機構(gòu)分類監(jiān)管制度，根據(jù)機構(gòu)風險狀況進行分類評價，有針對性地采取監(jiān)管措施，提高監(jiān)管效能。加強統(tǒng)計數(shù)據(jù)真實性檢查，建立分級負責的統(tǒng)計稽核制度，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)真實有效。探索建立融資擔保機構(gòu)資本金托管制度，加強融資擔保機構(gòu)資本金運用監(jiān)管。?

　　（四）密切防范和化解行業(yè)風險。各級監(jiān)管部門要會同相關(guān)部門，建立融資擔保機構(gòu)重大風險事件的協(xié)調(diào)處置機制，編制應急處置預案，防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險，保護債權(quán)人和其他相關(guān)利益人合法權(quán)益，積極維護金融秩序和社會穩(wěn)定。?

　　七、發(fā)展行業(yè)自律和中介服務組織?

　?。ㄒ唬┘訌娙谫Y擔保行業(yè)自律組織建設。成立自治區(qū)融資擔保行業(yè)協(xié)會，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在行業(yè)維權(quán)自律、制定行業(yè)標準、規(guī)范經(jīng)營行為、推動信用評級、促進行業(yè)信息、開展教育培訓等方面的重要作用。?

　?。ǘ┌l(fā)展中介服務機構(gòu)。各地區(qū)、各有關(guān)部門積極培育為融資擔保機構(gòu)服務的法律、審計、征信、評估等中介機構(gòu)，建立融資擔保行業(yè)中介服務機構(gòu)備選庫和黑名單，為融資擔保行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管提供專業(yè)化服務。?

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　　??????????????????????????????????????????????????????????????????????? ?2015年3月8日?

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